Escolher corretamente o seu crédito ao consumo
Desta forma, poderá usufruir de um crédito automóvel com a melhor taxa ou realizar as obras de remodelação há muito esperadas graças ao crédito para obras/remodelação. Poderá também financiar as suas próximas férias, estudos, móveis novos… No entanto, importa saber que, neste segmento, os montantes a financiar são frequentemente estipulados, assim como os prazos, se pretender usufruir de todas as vantagens.
Ainda assim, deve recorrer a estes empréstimos específicos se o seu projeto corresponder a este tipo de financiamento. Graças ao crédito rápido online, obtém uma resposta célere ao seu pedido. Naturalmente, ser-lhe-ão solicitados comprovativos de rendimentos suficientes para verificar a sua capacidade de reembolso e evitar qualquer situação de sobreendividamento. Quando receber a proposta da entidade de crédito, a taxa de juro aplicada, o montante das mensalidades a reembolsar e o prazo de reembolso estarão claramente indicados para que possa tomar a sua decisão com total segurança.
Para todos os outros pedidos de dinheiro urgente, o empréstimo pessoal é a solução mais adequada. Além disso, cada vez mais frequentemente e a partir de uma certa idade, ser-lhe-á proposto um seguro de crédito que o protegerá contra os imprevistos da vida. Este seguro de reembolso do saldo devedor é facultativo, mas a sua subscrição irá protegê-lo a si e aos seus familiares. Sobretudo se as quantias financiadas forem consideráveis. Hoje em dia, é possível contrair um empréstimo em total segurança sem colocar em risco o orçamento familiar, mantendo uma qualidade de vida confortável.
Que projeto financiar com um crédito ao consumo?
O crédito ao consumo permite financiar todo o tipo de projetos, exceto projetos imobiliários. Pode pedir emprestado entre 500 € e 75 000 € e, dependendo da natureza dos seus projetos, apresentar ou não um comprovativo de utilização.
Crédito automóvel
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Crédito para obras
Financie todas as suas obras de remodelação e decoração interior solicitando um empréstimo para obras rápido e barato junto de uma instituição bancária online.
Crédito moto
Quer comprar uma mota? Beneficie das melhores ofertas de crédito rápido e livre-se do trânsito, tornando as suas deslocações mais fluidas graças ao seu novo meio de transporte.
Crédito renovável
Para ter fundos disponíveis a qualquer momento, pode fazer um pedido de crédito renovável e dispor da quantia necessária à medida que efetua o reembolso.
Empréstimo pessoal
Sendo uma das vertentes do crédito ao consumo, não hesite em solicitar um empréstimo pessoal para financiar todos os seus pequenos projetos do dia a dia.
Crédito viagem
Deseja ir de férias com a sua família, mas não quer mexer nas suas poupanças? Cubra as despesas associadas às suas férias com um crédito viagem.
Crédito casamento
Tem um casamento para organizar, talvez o seu próprio ou o do seu filho? Quanto ao financiamento, não se preocupe: graças a um crédito casamento, pode cobrir facilmente todas as despesas.
Crédito tesouraria
A curto prazo, o crédito de tesouraria destina-se a particulares para fazer face a uma necessidade urgente de dinheiro. Em caso de descoberto bancário ou para uma facilidade de caixa, permite-nos dispor dos fundos necessários.
Quem pode pedir um crédito ao consumo?
Crédito para funcionários públicos: conhecer os seus princípios básicos
Quando se é funcionário público e se pretende contrair um empréstimo ao consumo, existe algum tratamento preferencial? Embora as condições para obter um empréstimo sejam perfeitamente idênticas às dos trabalhadores do setor privado, a verdade é que os funcionários públicos beneficiam de um estatuto particularmente vantajoso, sobretudo graças à sua estabilidade financeira. Além disso, a respetiva mútua ou subsistema de saúde da função pública pode constituir-se como garante e intervir como fiador, se necessário.
A quem se destina o empréstimo para funcionários públicos? Destina-se a todos os trabalhadores da administração pública, quer se trate de serviços centrais ou de instituições públicas. Isto significa que não é apenas o próprio colaborador que pode beneficiar das vantagens deste financiamento, mas também o seu cônjuge e dependentes diretos.
Ao contrário do crédito habitação, um empréstimo pessoal (mesmo sob a forma de consolidação de créditos) serve apenas para a concretização de projetos de menor envergura, tais como a remodelação da habitação própria e permanente, férias, decoração de interiores ou a compra de um automóvel. Dito isto, um funcionário público também pode contrair um crédito habitação e beneficiar das vantagens de programas de apoio estatais destinados a incentivar o acesso à propriedade, caso se trate da primeira habitação própria.
Quem pode beneficiar de um crédito para trabalhadores temporários?
É possível beneficiar de um crédito sendo trabalhador temporário? Esta é uma das questões que se procura resolver quando se vive nesta situação de precariedade laboral e, ainda assim, se têm projetos para executar. À semelhança do que acontece com os trabalhadores com contrato a termo (CDD), os bancos consideram que este estatuto não é o mais seguro. Embora os trabalhadores temporários sejam classificados como clientes de risco, existem instituições de crédito que optam por lhes conceder financiamento, o que, naturalmente, exige o cumprimento de certas condições.
Para obter um empréstimo nesta situação, é necessário cumprir alguns critérios elementares, tais como uma determinada antiguidade no posto de trabalho temporário atual ou no próprio setor de atividade. O mais importante é convencer a entidade financiadora quanto à estabilidade dos seus rendimentos.
Se já sabemos que um trabalhador temporário pode obter um crédito ao consumo, ser-lhe-á igualmente permitido contrair um crédito habitação? Importa saber que um crédito para trabalhadores temporários também pode abranger o crédito imobiliário. Basta não ultrapassar uma taxa de esforço de 33%, comprovar uma fonte de rendimento estável e preparar um bom processo para garantir o contrato de empréstimo.
Crédito para desempregados: quais são as possibilidades?
Estando no desemprego, é possível aspirar a obter um empréstimo para concluir diversos projetos ou para procurar emprego nas melhores condições, otimizando assim as hipóteses de conseguir um trabalho? Precisa de comprar um carro para facilitar as suas deslocações? Deseja criar o seu próprio negócio? Quando se está sem emprego, não é fácil gerir o orçamento, e muito menos esperar a concessão de um empréstimo pessoal ou temporário.
Contudo, alguns bancos, nomeadamente os que operam online, podem propor soluções adaptadas a esta circunstância. Destacam-se, entre outros, os empréstimos entre particulares realizados através de plataformas de crédito especializadas. Existem também os microcréditos sociais e apoios institucionais específicos. O crédito para desempregados geralmente não exige comprovativo de finalidade, razão pela qual se apresenta como uma opção muito vantajosa.
O facto de estar desempregado não significa que não tenha opções. Efetivamente, antes mesmo de solicitar um crédito ao consumo para pessoas sem emprego, é sempre mais prudente recorrer a um comparador de empréstimos para escolher a melhor instituição de crédito. Para acelerar os procedimentos, pode também apresentar uma garantia pessoal (um familiar que se configure como fiador), uma garantia real (um bem imóvel) ou uma entrada inicial.
Conhecer o empréstimo CAF em detalhe
Um empréstimo CAF é um financiamento proposto pela Caixa de Abonos Familiares (CAF, no contexto francês). Destina-se especificamente a pessoas que pretendem contrair um empréstimo, mas que dispõem de rendimentos baixos ou que se encontram numa situação financeira precária (desempregados, beneficiários de rendimento social de inserção, trabalhadores temporários, etc.). A taxa de juro deste tipo de empréstimo é particularmente baixa, mas a sua obtenção está estritamente sujeita a determinadas condições.
Que tipo de projeto se pode financiar com este empréstimo social? Ele pode ser uma ajuda preciosa se precisar de preparar a chegada de um bebé, adquirir equipamentos para o lar (eletrodomésticos, aparelhos tecnológicos), financiar ações de formação, comprar um carro, realizar obras de remodelação ou renovar a decoração da sua casa.
Para beneficiar deste empréstimo, é necessário efetuar um pedido junto da respetiva instituição de apoio social. Esta foca-se essencialmente em projetos associados à família, à primeira infância, à inserção social, à habitação e à juventude. Se o seu projeto se enquadrar nestas áreas, é muito provável que consiga obter a quantia necessária de forma mais célere.
Crédito para baixos rendimentos: conheça as suas condições
Um rendimento reduzido não significa obrigatoriamente que não haja a possibilidade de pedir dinheiro emprestado para concretizar projetos. Uma situação financeira precária não quer dizer que tenha sido sempre assim: pode surgir na sequência da perda de emprego, de um acidente, de uma doença, etc.
O crédito para baixos rendimentos destina-se nomeadamente a desempregados, pessoas com mobilidade reduzida, beneficiários de apoios sociais e pessoas com incidentes bancários registados. Contudo, para prevenir situações de sobreendividamento, os bancos impõem critérios rigorosos, evitando o risco de incumprimento. As entidades financeiras avaliam prioritariamente a taxa de esforço e a solvabilidade do futuro cliente. A condição mínima passa por ter uma fonte financeira estável, habitualmente com um rendimento mínimo próximo dos 1000 euros por mês. Dependendo das suas necessidades e possibilidades, poderá solicitar valores entre 1000 e 5000 euros.
Que modalidade de crédito escolher quando se tem um salário modesto? Estão disponíveis diversas possibilidades consoante os seus objetivos. Pode optar por um crédito afetado, um empréstimo pessoal sem comprovativo de finalidade, um crédito renovável, entre outros. Os fundos podem permitir a realização de um projeto pessoal, como uma viagem, férias, pequenas obras, decoração ou uma formação profissional.
O essencial sobre o empréstimo entre particulares
O empréstimo entre particulares apresenta-se como um crédito que oferece uma enorme liberdade e que é muito acessível, tanto a nível de procedimentos como no prazo de disponibilização do dinheiro. Aliando flexibilidade e facilidade, tornou-se uma das formas de financiamento preferidas dos cidadãos. Podendo realizar-se no seio familiar ou entre amigos e conhecidos, assume um caráter menos formal, o que não significa que não obedeça a regras estritas. De facto, a partir de um determinado montante, torna-se obrigatória a redação de um contrato escrito ou de uma declaração de dívida.
Caso não disponha de uma pessoa de confiança a quem recorrer e pretenda financiamento, pode entrar em contacto com plataformas especializadas em empréstimos P2P (peer-to-peer), que intervêm como intermediárias. Os particulares que não conseguem obter crédito junto de um banco ou de uma instituição financeira tradicional podem recorrer a estes especialistas, cujos serviços são disponibilizados essencialmente online.
Um empréstimo entre particulares pode ajudá-lo a concretizar inúmeros projetos, tais como obras de melhoria, viagens, compra de carro, aquisição de eletrodomésticos, organização de um casamento, a chegada de um bebé ou o pagamento de propinas e formações.
O pedido de empréstimo autorizado para quem tem incidentes bancários
A obtenção de um crédito torna-se ainda mais difícil quando se tem o nome associado a um incidente bancário (como a emissão de cheques sem provisão ou o incumprimento de encargos financeiros anteriores). Esta situação restritiva pode prolongar-se por 5 anos, mas pode ser revogada mediante o cumprimento de várias condições de regularização.
Quando se está inscrito na lista de devedores ou na central de riscos de crédito, mas existe a necessidade de contrair um empréstimo para financiar um projeto urgente ou colmatar uma falta de liquidez, quais são as possibilidades? Se for proprietário de um imóvel, pode solicitar um empréstimo hipotecário. Caso contrário, pode optar pelo penhor de bens (empréstimo sobre penhores) se possuir objetos de valor avaliável, ou por um microcrédito condicionado à autorização das entidades reguladoras competentes.
Algumas instituições financeiras específicas oferecem a oportunidade de financiamento a pessoas nesta situação. Contudo, importa notar que a taxa de juro aplicada costuma ser significativamente elevada. Os clientes podem igualmente orientar-se para soluções disponibilizadas por caixas de previdência e abonos sociais, sob condições específicas.
O que deve reter sobre o crédito para seniores?
Após os 60 anos, os bancos demonstram maior prudência na concessão de empréstimos. Isto explica-se pelo aumento do risco de incumprimento associado a problemas de saúde, à transição para a reforma e consequente redução de rendimentos. No entanto, com o aumento da esperança média de vida, muitas instituições bancárias disponibilizam agora soluções específicas, designadas como crédito para seniores.
Quem deseja concretizar projetos de vida mais pessoais pode optar pelo crédito ao consumo. Geralmente não afetado (ou seja, um empréstimo que não exige justificação sobre o destino do dinheiro), pode ser utilizado para realizar viagens ou cruzeiros de sonho, fazer obras de adaptação ou decoração na casa, pagar workshops, atividades de lazer e muito mais.
Com a redução dos rendimentos, os seniores recorrem frequentemente a pedidos de empréstimo sem a intermediação de um banco tradicional. É o caso do empréstimo entre particulares. Este modelo de financiamento não tem em conta apenas a idade ou os rendimentos habituais e apresenta frequentemente taxas acessíveis. Além disso, os procedimentos são bastante simplificados, sobretudo nas plataformas online, e muitas vezes um crédito ao consumo para seniores dispensa a subscrição obrigatória de um seguro de vida.
Subscrever um crédito FICP
Na sequência do incumprimento do pagamento de um empréstimo em vigor, o nome do cidadão é registado na Central de Incidentes de Crédito (no modelo francês, o FICP gerido pelo Banco de França). Este ficheiro informa os bancos e as instituições financeiras sobre os atrasos e incumprimentos do interessado, bem como as medidas implementadas para gerir situações de sobreendividamento. Antes de concederem qualquer financiamento, os credores consultam obrigatoriamente esta base de dados. Regra geral, constar nesta lista implica a impossibilidade de obter financiamento bancário tradicional. Contudo, algumas entidades específicas podem conceder um crédito FICP sob condições muito particulares.
Será então impossível pedir um empréstimo estando registado na central de riscos? Esta é uma questão recorrente. Importa lembrar que este registo serve fins informativos de proteção do sistema financeiro e do próprio consumidor. Quais são as opções que nos permitem subscrever um crédito mesmo nesta condição? A primeira via, frequentemente complexa, consiste em liquidar as dívidas registadas o mais breve possível. A outra solução passa por avançar com uma consolidação de créditos FICP. Dado que muitas instituições financeiras estão sensibilizadas para as dificuldades dos clientes, desenvolveram procedimentos flexíveis que permitem aos particulares integrados nesta lista beneficiar de ofertas de reestruturação de dívida. Adicionalmente, as famílias com necessidades urgentes de liquidez e com incidentes registados podem também recorrer aos empréstimos entre particulares.
As respostas às suas perguntas sobre o crédito ao consumo
Quais são as melhores taxas para um crédito ao consumo?
A taxa de juro é um dos critérios decisivos na escolha de um crédito ao consumo. Para beneficiar das melhores taxas num empréstimo pessoal, basta fazer uma simulação online na nossa ferramenta dedicada. Intuitiva e totalmente gratuita, a plataforma apresenta-lhe as respostas mais adequadas às suas necessidades em apenas alguns minutos.
Como obter um crédito ao consumo facilmente?
Embora as entidades de crédito facilitem cada vez mais a concessão de empréstimos, a maioria dos consumidores ainda não sabe como proceder para obter facilmente um crédito ao consumo. Para conseguir uma resposta rápida ao seu pedido de financiamento, é aconselhável fazer uma simulação das ofertas e reunir antecipadamente todos os documentos necessários.
Qual é a melhor entidade de crédito ao consumo?
Embora as grandes instituições bancárias tenham sido as pioneiras, outras entidades de crédito especializadas também se impuseram no mercado. A melhor forma de saber qual delas responde melhor às suas necessidades é efetuar uma simulação de crédito.
